Ce e dobânda compusă vs dobânda simplă?

Dobânda simplă se calculează doar pe suma inițială. Dobânda compusă se calculează pe sumă + dobânzile acumulate anterior (reinvestite). Pe termen lung diferența e enormă: la 10% pe an, după 20 ani, 10.000 lei devin 30.000 lei (simplă) sau 67.275 lei (compusă).

Cât de des se capitalizează dobânda?

Lunar (cel mai frecvent la depozite RO), trimestrial, anual sau zilnic. Cu cât capitalizarea e mai frecventă, cu atât randamentul real crește. Diferența între capitalizare anuală și lunară la 10% e ~0,5% randament efectiv.

Cum se plătesc taxele pe dobânzi în România 2026?

Impozit 10% pe dobânzile încasate, reținut la sursă de bancă. Plus CASS 10% pe trepte fixe dacă totalul venituri din investiții (dobânzi + dividende + chirii etc.) depășește 24.300 lei/an: 2.430 / 4.860 / 9.720 lei în funcție de treaptă.

Calculator dobândă compusă

Vezi cât valorează economiile sau investițiile tale după N ani, cu depozit inițial și depuneri lunare. Comparație directă cu dobânda simplă — și impactul taxelor pe dobânzi (10% impozit + CASS).

Sumă inițială (lei) Depozit de start sau capital investit

Depunere lunară (lei) Suma adăugată în fiecare lună (0 dacă nu adaugi nimic)

Dobândă anuală (%) Rata nominală anuală. Depozite RO: 5-7%. Acțiuni globale lung termen: ~8-10%.

Perioadă (ani)

Capitalizare

Evoluție an cu an

An	Depuneri cumulate	Dobândă acumulată	Valoare totală

Formula dobândă compusă

FV = PV × (1 + r/n)^(n·t)

FV = valoare finală, PV = sumă inițială, r = dobândă anuală (zecimal), n = nr capitalizări/an, t = ani.

Cu depuneri lunare

FV = PV(1+r)^t + PMT × ((1+r)^t − 1)/r

Pentru depuneri regulate (PMT = depunere/perioadă), se adaugă formula annuity. Calculatorul folosește această formulă combinată.

Impozite pe dobânzi RO 2026

Impozit: 10% reținut la sursă de bancă pe dobânda încasată.

CASS: 10% pe trepte fixe (2.430 / 4.860 / 9.720 lei) dacă totalul venituri investiții (dobânzi + dividende + chirii + crypto) depășește 24.300 lei/an. Se declară în D212.

Sursa: Art. 92 + 155 Cod fiscal

Inflația erodează randamentul

Inflația RO 2025-2026: estimat ~5-6%/an. Randamentul real = randament nominal − inflație. Un depozit la 7% în 2026 cu inflație 5% îți dă doar ~2% randament real.

Sursa: BNR — Date inflație

Surse oficiale

BNR — Dobânzi referință și piața monetară bnr.ro · ROBOR, ROBID, IRCC
Art. 92 Cod fiscal — Impozit dobânzi Lege5.ro · 10% reținut la sursă
ANAF — Declarația Unică (D212) termen 25 mai · bonificație 15 aprilie
BNR — Inflația și raportul trimestrial bnr.ro · estimări inflație

Întrebări frecvente

De ce dobânda compusă produce diferențe mari pe termen lung?

Pentru că dobânda se calculează pe sumă + dobânzile reinvestite. Exemplu la 10% anual: 10.000 lei după 30 ani — dobândă simplă = 40.000 lei; dobândă compusă = 174.494 lei (de 4× mai mult). Cu cât perioada e mai lungă, cu atât diferența crește exponențial.

Capitalizare lunară vs anuală — cât contează?

Diferența cumulează în timp. La 10% nominal anual pe 10 ani, 10.000 lei devin: capitalizare anuală = 25.937 lei; capitalizare lunară = 27.070 lei (cu 4,4% mai mult). La depozite RO majoritatea băncilor capitalizează lunar.

Banca îmi reține impozitul automat?

Da. Băncile RO rețin 10% impozit pe dobânzi la sursă, conform Art. 92 Cod fiscal. Primești net. Dar CASS-ul (dacă depășești pragul de 24.300 lei venituri investiții cumulat) NU se reține de bancă — trebuie declarat și plătit prin Declarația Unică D212.

Ce înseamnă regula 72?

Aproximare rapidă: 72 / dobândă = numărul de ani în care suma se dublează. Exemple: la 8%/an, dublezi în 9 ani. La 12%/an, dublezi în 6 ani. La 6%/an, dublezi în 12 ani. Funcționează cu dobândă compusă, fără depuneri suplimentare.

Cum afectează inflația randamentul real?

Randamentul nominal e ce încasezi, randamentul real e cu inflația scăzută. Formula corectă (Fisher): (1 + nominal) / (1 + inflație) − 1. Exemplu: nominal 7%, inflație 5% → real = 1,07/1,05 − 1 = 1,90% (NU 2% direct). Pentru economii reale pe termen lung, randamentul nominal trebuie să bată inflația.